每一个初入职场的年轻人,都会有相同的烦恼:说好税前一万五,发完工资后却只够吃土,除了税收,少的这一大笔钱是怎么回事呢?没错,少的这笔钱就是我们工作中逃不开的五险一金!
1,五险一金是什么
2,五险一金怎么缴
对于五险来说,以某城市的数据为例
养老保险缴费比例:单位20%,个人8%;
医疗保险缴费比例:单位12%,个人2%;
失业保险缴费比例:单位2%,个人1%;
工伤保险缴费比例:单位每个月缴纳2%,个人不缴纳;
生育保险缴费比例:单位每个月缴纳0.6%,个人不缴纳。
根据这个数据来算,单位缴纳了36.6%,个人缴纳11%,而单位缴的费用大部分都进了统筹基金,小部分进了个人账户,而个人缴的钱都进了个人账户。
已知公式:缴费基数 × 缴费比例 =应缴的钱
我们从上面已经知道了公司缴费比例和个人缴费比例,啥叫缴费基数呢?
一个城市里,有人赚得多,有人赚得少,但总有一个平均工资,根据平均水平,弄一个下限和一个上限。(计算方法:下限是上年全省月平均工资的60%,上限是上年全省月平均工资的300%)
举个例子:假如平均工资是3500,那么就可以算出下限是2100,上限是10500,当你的应发工资低于2100时,缴费基数按2100算,当你应发工资高于10500时,缴费基数按10500算,当你的应发工资在上限与下限之间-假如是4000,你的应发工资4000直接就是缴费基数。
所以现在缴费基数和缴费比例都搞清楚了,我们举个例子来算一下,假如工资是5800,那么首先可以判断它在上限与下限之间,那么直接就是缴费基数,单位应该给你的五险一金缴费5800×36.6%=2122.8元(这部分钱不从工资扣,不用担心),自己应该缴纳5800×11%=638元。
对于社会公积金来说,和五险不一样——它没有统筹基金,也就是说单位和个人缴的费最终都归个人账户所有。(计算方法:单位和个人缴费比例最高都不得超过12%,也就是说加起来缴存比例不超过24%,单位和个人所缴的最低比例分别为5%,也就是说加起来不低于10%)
举个例子:假设甲上年月平均工资为5000元,以它作为缴费基数,按照最低5%的比例来缴住房公积金,每月单位和个人需要各缴纳250元,若按照12%的比例缴纳住房公积金,单位和个人每月需要各缴纳600元住房公积金费用。
3,使用五险一金需要了解的点
①在养老保险方面,领取退休金我们需要需要满足的三个要求:
本人达到法定退休年龄并办理了退休手续;
所在单位和个人依法参加基本养老保险并履行缴费义务;
个人累计缴费时间满15年。
(简单来说就是,你退休了,你缴养老保险了,并且缴的时间也够,就会给你发)
②在医疗保险方面,咱们要明白:
医保只是基础性的保险,所以有些太高级、太贵的项目是不报销的,比如下图所示
而且医保报销,不同人群报销比例也不一样:
门急诊花费少,报销少,住院花费多,报销多(先说门诊,平时有个头疼脑热,去医院挂个号开个药,走的都是个人账户。而且住院和大病,这些事个人账户明显耗不起,于是就得动用统筹账户-公司给你缴的);
在职人员报销比例低,退休人员报销比例高;
大医院医疗资源紧张,为了引流,大医院报销比例低,基层医院报销比例高(比如去社区医院看病,有些项目能报90%,而去三甲医院只能报80%,因此,能在社区看就别往三甲跑,否则既浪费钱,又占用医院资源)。
我们需要注意的是非治疗类或第三方造成的伤害,一般医保不能报销,比如整形、保健、车祸、打架等。
③对于失业保险,使用时需要满足:
失业前用人单位和本人已经缴费满一年;非因本人意愿中断就业;
已经进行失业登记,并有求职要求的。
(虽然钱不是很多,但是可以让我们被突然炒鱿鱼时得到一点心理安慰。)
④在工伤保险方面,工作时受的伤可以给你报销,法定职业病也算工伤,甚至上下班路上出事了(非主要责任,且得到人力资源社会保障局确认),也算工伤。
⑤在生育保险方面,需要满足条件:
单位为你缴纳生育保险时间累积满一年(部分地区略有出入);
是在生育期间必须处于在职状态,并继续缴生育保险费用(如果已经辞职,就无法享受生育险,即使此前缴纳了多年的生育保险费)。
生育保险包括育津贴和生育医疗待遇。
对于女性职工来说,生育津贴为女性职工提供一定的经济补贴,生育医疗待遇则是向女性职工提供各类医疗服务和产假。
对于男性职工来说,生育保险来说则表现为提供一段时间的带薪陪产假期。(如果妻子为全职妈妈,没有缴纳社保,那么生育医疗费用可以使用男方的生育保险进行报销,只是比例可能稍有不同。)
⑥住房公积金:这笔钱专门用来给你解决房子问题,而且公积金贷款会有些政策优惠。
就算买不起房,还可以取出来干这些事:
顺便提一句,如果住房公积金一直放着没动,恭喜你,你将有一大笔钱过退休生活!
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